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金融危機與存款保險法制
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| 本書簡介 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 存款保險制度從1985年建立以來，對於金融的穩定發展功不可沒；尤其當金融機構爆發擠兌之時，存保制度更發揮化解危機，安定人心的作用。存款保險條例在2007年進行大幅修正，對於整體機制進行修正與更新，使存款保險制度協助處理問題金融機構之功能更臻完備。對於此等重要制度，實有必要從理論與實務之角度加以透析。本書即係深入探討存保制度之專著，在行文論述上綱舉目張，在內容架構上詳盡明確，將引領從未接觸過此議題的讀者，從存款保險制度與現代金融發展之關係出發，進而一窺存款保險制度之全貌與其具備之功能與角色，並瞭解此制度在美國、日本以及我國之發展要項。此外，藉由書中之精闢分析，亦能掌握並瞭解存款保險制度在近年來值得關切之發展重點，堪稱國內探究存款保險制度與相關法制之佳構，更是極具參考價值之論著。 | |||||||||||||||||||||||||||||
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| 圖書目錄 | |||||||||||||||||||||||||||||
第一章 緒 論
第二章 存款保險制度與現代金融發展 第一節 金融發展重要面向與所面臨之課題／7 第二節 存款保險制度與問題金融機構之處理／26 第三節 存款保險制度因應金融發展變遷之重要議題／52 第四節 小 結／68 第三章 存保制度協助處理問題金融機構之基本模式探討 第一節 美國及日本制度之分析／72 第二節 我國存款保險制度協助處理問題金融機構之分析／136 第三節 小 結／173 第四章 存保制度協助處理問題金融機構之新種模式（一）立即糾正措施（PCA）法制與我國引進模式之研究 第一節 問題金融機構之處理與立即糾正措施／179 第二節 從法制角度檢視世界主要國家之立即糾正措施／184 第三節 我國立即糾正措施之法制課題／192 第四節 小 結／219 第五章 存保制度協助處理問題金融機構之新種模式（二）過渡銀行之運作及法制問題探究 第一節 過渡銀行制度探析／225 第二節 過渡銀行於運作上所面臨之問題———二則美國判決之觀察／244 第三節 過渡銀行制度之評析與責任體系之釐清／253 第四節 小 結／256 第六章 追查問題金融機構人員不法責任之存保制度議題 第一節 問題金融機構人員不法責任之訴追基礎／261 第二節 外國立法例之比較與觀察／268 第三節 我國存款保險制度與不法行為責任訴追機制／287 第四節 建議（代小結）／294 第七章 存保制度協助處理跨國金融機構機制之未來展望 第一節 跨國金融機構之風險與監理模式／302 第二節 銀行境外分支機構之監理規範與原則／307 第三節 監督及檢查機制之建構／319 第四節 存款保險機制處理跨國問題金融機構議題之探討／336 第五節 強化存保制度處理跨國金融機構之方略／352 第六節 小 結／357 第八章 結論與建議 |
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| 作者簡介 | |||||||||||||||||||||||||||||
作 者 |
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| 序 文 | |||||||||||||||||||||||||||||
賴序
存款保險制度從1985年建立以來，對於臺灣金融的穩定發展功不可沒；尤其當金融機構爆發擠兌之時，存保制度更發揮化解危機，安定人心的作用。就實務運作情形而言，主管機關指示公營行庫提供必要的協助，也具有關鍵的力量。1985年的臺北十信案，因為合作金庫的介入，風波迅速平息；10年之後，1995年彰化四信爆發擠兌，5天之內，彰化地區的八家信用合作社全部受到波及，主管機關宣布由合作金庫概括承受，金融秩序立刻恢復正常。這種由存保制度結合公營行庫的運作模式，在許多擠兌案件中，都發揮很大的功效。 如今公營行庫逐漸移轉民營，而新興的民營金控公司規模甚至超過公營銀行。假設巨型民營銀行爆發擠兌，存保制度能不能順利達成化解危機、安定人心的使命？事件爆發之前，存保制度如何協助主管機關化解危機於無形？這些問題，在今後臺灣金融的發展上，都是至關重要的課題。因此，存款保險制度與相關法制的議題，在此時誠有深入研究的必要。 智仁博士所著《金融危機與存款保險法制》，就是深入探討存保制度的專著。智仁博士在行文論述上綱舉目張，在內容架構上詳盡明確。也因其思路清晰，能夠引領從未接觸此類議題的讀者，可由存款保險制度與現代金融發展的關係出發，進而一窺存款保險制度之全貌與其具備之功能與角色，並瞭解此制度在美國、日本以及我國之發展情形。此外，藉由書中的精闢分析，法界也能掌握存款保險制度近年來的重要發展，堪稱國內探究存款保險制度與相關法制之佳構，更是極具參考價值之論著。 智仁博士用功甚篤，其研究層面既廣且深，除熟稔一般金融法令與學理外，對於農業金融與企業管理等領域亦多所涉獵，乃財經法界不可多得之人才。無論擔任法律事務所資深顧問、接受政府機關之諮商、於不同領域之系所任教，抑或現今於臺灣金融研訓院擔任金融研究所副所長之職務，智仁博士均因認真負責之態度，與判斷事理的聰慧，而受到極佳評價與賞識。本人十分樂見智仁博士把他多年研究所得結集出版；相信《金融危機與存款保險法制》這本書，對於我國存款保險制度的發展，將會有相當的貢獻，於此特綴數言以玆嘉勉並為推薦。 賴 英 照
金融危機的起因或有許多，但不容否認的是，金融危機中總不乏見到問題金融機構之產生，甚至基此而撼動國家整體之金融秩序。近年來走訪諸多國家，針對金融制度進行學術交流與實務研究，除了見證各國因地制宜的制度設計巧思，也關切金融機構發生問題時的因應措施。由於金融危機往往潛藏在細節中，因此金融預警系統的建置容有必要；然一旦金融危機發生，如何抑制其擴大之可能性，同時尋覓解決之道，除有賴政府明智之決策外，一套縝密可行的處理機制不容或缺。 問題金融機構之處理主體，當屬各國之最高金融主管機關，但除此之外，尚須良好的協助處理機制，以發揮加乘之效果，而存款保險制度便是其一。我國現行的存款保險制度，是以傳統上之現金賠付為基本功能，同時附加處理問題金融機構、控制承保風險以及金融監理等功能，而負有保障存款人權益、協助處理問題金融機構、控制承保風險以減免存款保險基金之損失與健全金融體系之穩定等公益任務。對於存款保險制度之探討，已有諸多先進的著作加以闡述，拙作乃奠基於前人的基礎上，對於存款保險相關制度與法令，進行研究與分析。企盼藉由此書，能使讀者對於存款保險制度與法令，有更深入的認識。 感謝恩師賴英照院長為本書賜序，而本書之成亦應歸功於老師的教導。回首財經法制之學習路程，總有老師和煦春日般的笑容與溫言作為前進的動力，更有醍醐灌頂般的卓見與真知成為前導的明燈，在此向恩師獻上由衷的感謝，並祝英華永綻、照亮杏壇！此外，王文宇教授、劉連煜教授、陳春山教授、王志誠教授、謝易宏教授、葉銀華教授、陳榮傳教授以及潘秀菊教授，均為個人學習過程中影響深刻的師長，於此一併致謝。再者，西北政法大學強力院長、一橋大學布井千博教授以及松山大學王原生教授，也都給予學習上之指引，萬分感謝。 除此之外，由衷感謝臺灣金融研訓院許嘉棟董事長、許振明院長以及陳泰隆、湯明憲二位副院長之垂青，讓自己得以進入研訓院中學習並深耕；黃博怡顧問對於所務以及專業上的指導，亦銘感五內。企盼在理論與實務之融貫中，能夠提供國家更多更好的研究與建言。而研訓院各單位、法務部、行政院農委會、中央存款保險公司、證券櫃檯買賣中心、中華民國信託業商業同業公會、中華民國證券業商業同業公會、臺灣信託協會、臺灣環境資訊協會、亞卓國際法律事務所、勝良法律事務所及所任教大專院校之先進與好友所給予的指教甚多，均請接受我的感謝。 再者，要感謝我所愛的家人。我的父親李光舟董事，從小培育我們全方位的學習面向，鼓勵我們擁有宏觀的格局。在法律的學習中，期勉我們能有跨領域的思維，也造就了今日投身財經法研究的成果。母親陳淑香女士，以誠待人且敬業樂群的身教，讓我們獲益匪淺。在此向爸媽獻上由衷的感恩，願 神所賜的平安喜樂與您們常伴！岳父黃昭懋長老睿智樂觀，生活中所彰顯的豁達與信心，都是最美的見證。岳母王秀女士信仰篤實，總以禱告祝福全家，願 神記念您手中的工。可愛的牽手信惠，總是帶給我無限的歡笑。感謝 神！祂將最好的賞賜給我，讓我能有這位心靈契合，並能同享主愛、同奔天路的屬靈伴侶。無論是國內外的旅遊、演講的出席、教會的服事、平日的逛街購物甚至運動休閒，總會有「維尼與小豬」的共同身影與足跡。「房屋錢財是祖宗所遺留的；惟有賢慧的妻是耶和華所賜的。」（箴言19：14）為此獻上感恩，並願我們繼續成為 神恩典的出口，盡我們之力幫助有需要的人。 最後，對於元照出版公司所提供之編輯專業與出版協助，由衷致上謝忱與敬意。近幾年來元照扮演法學典籍出版推手之成績，實有目共睹。而筆者學養未足，思慮未周之處，仍祈先進方家不吝惠予斧正。
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