書籍詳細內容
銀行授信所涉法律問題與規範之研究
作者：沈君玲
出版社：元照出版公司
出版日：2019/03
內容
銀行業的道德風險極高，銀行的獲利歸於銀行的股東，而當銀行發生虧損或擠兌而無法經營時，則由全民買單，付出社會成本拯救銀行不致倒閉，因而銀行的安全與穩健，較其他非金融機構之企業，更為重要。自1991年起政府開放核准新銀行設立，許多大財團著眼於金融市場的大商機，爭相競逐投入金融版圖並設立新銀行，導致對關係人及關係企業的浮濫放款，造成許多銀行貸款弊案。
本書係作者2018年7月畢業於國立政治大學法律學系博士論文改編，並獲得「2018台灣銀行經濟金融論文獎博士組銅獎」。文中增錄2018年11月1日公布施行最新修正公司法及相關子法之規定，經訪談銀行實務授信業務承辦人員後，自銀行授信應有之評估5P原則、作業流程出發，探討授信行為應遵守之法令及辦理授信人員應有之受任人義務，比較美國、德國等國家及中國大陸、香港等地區之相關規範，探究關係人授信應有之程序規範、實體規範，並分析我國實務個案，對於具有風險之授信行為，提出不法授信之責任規範應有之判斷界限，同時參考美國實務案例，提供銀行授信行為應有之司法審查標準，以供我國司法實務參考。
目錄
第一章 緒論／1
第一節 研究動機及目的／1
第二節 研究範圍及方法／10
第三節 研究架構／14
第二章 銀行授信之基本概念／16
第一節 授信之定義／16
第一項 我國授信之定義／18
第二項 授信定義之法制比較／32
第二節 授信評估原則／47
第一項 授信之基本原則／49
第二項 授信決策之信用評估原則／50
第三項 授信方式的歷史演變／68
第三節 徵信調查／70
第一項 不當授信內部徵信缺失案例探討－力霸案／70
第二項 徵信調查之規範／88
第四節 授信擔保／105
第一項 擔保品之種類／105
第二項 擔保品之鑑估／113
第三項 無擔保授信／117
第五節 授信作業流程／122
第一項 傳統授信作業流程／122
第二項 現行實務授信作業流程／130
第三項 實務案例探討—陽信銀行不法授信案／134
第四項 小結／139
第六節 小結／142
第三章 關係人授信／146
第一節 關係人授信管制之必要性及目的／146
第二節 關係人之定義及範圍／153
第一項 內部關係人（insider）／156
第二項 外部關係人／164
第三項 實質關係人／195
第三節 關係人範圍之法制比較／223
第一項 美國聯邦銀行法規／223
第二項 德國金融事業管理法／232
第三項 中國大陸商業銀行法／234
第四項 香港銀行業條例／235
第五項 小結／238
第四節 關係人授信之限制規範／251
第一項 關係人授信之利益衝突／251
第二項 銀行關係人授信之程序規範／257
第三項 銀行關係人授信之實體規範／280
第五節 關係人授信限制規範之法制比較／298
第一項 美國聯邦銀行法規／298
第二項 德國金融事業管理法／317
第三項 中國大陸商業銀行法／320
第四項 香港銀行業條例／321
第五項 小結／323
第六節 小結／335
第四章 不法授信之責任規範／338
第一節 授信風險行為之背信評價／339
第一項 授信風險行為之意涵／339
第二項 授信風險行為之容許界線／340
第三項 小結／344
第二節 實務關係人不法授信之態樣／346
第一項 擔保品抵押貸款問題／346
第二項 授信審核之問題／348
第三項 董事會未盡善良管理人之責任／349
第四項 不當搭售／395
第五項 利用他人名義交易／396
第六項 小結／398
第三節 責任規範／405
第一項 刑事責任／405
第二項 民事責任／474
第三項 行政責任／494
第四項 違反限制規範責任之法制比較／509
第五項 小結／520
第四節 小結／／525
第五章 銀行授信之司法審查／528
第一節 美國銀行授信之司法審查標準／530
第一項 經營判斷法則（Business Judgement Rule，BJR）／530
第二項 整體公平原則（Entire Fairness Review，EF）／551
第三項 安全港（Safe Harbor）原則／554
第四項 小結／560
第二節 我國銀行授信之司法審查原則／562
第一項 我國司法審查是否適用經營判斷法則之情形／565
第二項 銀行授信適用經營判斷法則必要性之探討／567
第三項 銀行授信之司法審查標準／576
第三節 小結／584
第六章 本文分析與建議／587
第七章 結論／621
附錄一、訪談紀錄／626
附錄二、我國銀行法上關係人交易之歷次修正相關條文／636
附錄三、各國法制比較表／648
參考文獻／660
索 引／689
