|
|
主題圖書
|
|
|
|
代理總經銷
|
|
|
 |
全方位退休理財與保險規劃：個案與練習題
|
|
|||||||||||||||||||||||||||
| 簡介 | |||||||||||||||||||||||||||||
為提升台灣退休理財專業人才之培訓，中華民國退休基金協會於2019年推動「退休理財規劃顧問 (RFA)」專業認證課程，本課程是專為台灣退休市場民眾實際需求設計的，兼具理論與市場實務需求。 本課程除了分析台灣高齡化趨勢、長壽風險影響、政府退休金與老人醫療長照制度外，也進一步說明退休理財規劃、資產配置以及金融市場相關商品等專業知識，最後以個案分析方式，針對退休理財與保障規畫之流程，進行解說及實際試算操作。 RFA不僅具備全方位退休理財規劃專業能力，提升退休理財及保險保障規畫的格局，強化為客戶量身訂做退休儲蓄計劃的能力，同時將秉持公正精神為客戶推薦最適合個人需求的理財方案，希望能為臺灣退休理財市場開創更嶄新的優質服務，也為台灣高齡社會高齡保險保障服務盡一份心力！ |
|||||||||||||||||||||||||||||
 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 圖書目錄 | |||||||||||||||||||||||||||||
Case Study 退休理財個案分析實務與報告 |
|||||||||||||||||||||||||||||
| 作者簡介 | |||||||||||||||||||||||||||||
王儷玲
黃泓智
楊曉文
賴俊男
呂蕙容
|
|||||||||||||||||||||||||||||
| | |||||||||||||||||||||||||||||
| 序 文 | |||||||||||||||||||||||||||||
中華民國退休基金協會理事長 巫慧燕 序身處21世紀，全球社會正共同面臨的一個前所未有的挑戰-人口結構的急遽老化和貧富差距的擴大。隨著醫療科技的進步與生活條件的改善，人類平均壽命持續攀升，退休是一段可能長達20年甚至高達30、40年的重要人生階段。這一階段需要財務的安穩支撐、需要健康與生活品質的維繫、需要社會與家庭關係的支援、甚至可以是實現自我、成就大我的舞台。在台灣，2025年正式邁入超高齡社會，未來每五位國民就有一位超過65歲，這樣的結構性轉變使得退休規劃必須走向全面整合：公共年金、職業退休金、個人儲蓄、保險、信託、投資理財、及家族傳𠄘等，需編織成一張具韌性的安全網，創富、守富及傳富，才能真正安穩度過第三人生，並達到善生善終的理想。 中華民國退休基金協會自1999年成立以來，一直以退休基金專業研究，倡議具永續性、充足性及公正性的退休金制度改革，推廣民衆理財識能和提升退休理財規劃教育為己任。我們更清楚地認知到，唯有退休金制度和理財規劃知識能被社會大眾理解並應用，才能實質改善全民的退休福祉。本協會自2020年開始積極推動「退休理財規劃顧問RFA專業證照」。並特別集結台灣知名教授和專家們為RFA 編纂《全方位退休理財與保險規劃》教材，正是基於這樣的使命感。 回顧過往，多數人總把「存一筆足夠的退休金」視為主要目標。然而當壽命可能延伸至90歲乃至百歲時代，單一積蓄往往不足以抵擋通膨、長照及健康支出的浪潮。我們需要根本性的思維轉換：退休的挑戰並非單純的「金額是否足夠」，而是「如何在時間軸上配置資產、如何對抗風險，以及如何持續建構生活品質與生命的意義」。 在這個架構下，理財、保險與信託成為相互支撐的基石。理財工具提供資產的增值可能，使我們在財務上有所成長；而保險制度則扮演風險緩衝的角色，確保當不可測事件降臨時，生活不致全面失衡。信託則是可滿足保障財產安全、運用及給付、以及結合人生照顧的多元需求。 《全方位退休理財與保險規劃》在內容上，特別將「政策制度」與「個人實踐」並置，讓讀者既能理解國家整體性安排，金融市場相關退休商品與專業知識，分析民眾需要的理財規劃與資金缺口，提供最適的資產配置以及理財規劃，最後透過具體案例分析，掌握規劃的方法與策略。 這本書的完成，由產官學界的退休理財專家共同編撰，內容涵蓋制度架構、理財規劃、保險與信託應用、年金商品與風險管理，期能兼顧實務與教育之需，亦為民眾與教學單位重要參考資料。每一位參與者都不僅帶來專業的智慧，更帶來對社會長遠福祉的深切關懷。對此，我要表達最深摯的感謝。 退休不是人生的退場，而是新生活的開展。唯有提前規劃、持續學習，才能將長壽風險化為長壽紅利，讓自己與家人共享安穩和有意義的人生舞台。希望這本書能成為您的夥伴與導航，協助您跨越金融、保險、信託與生活設計的多重挑戰，並在世代之間共同築構一個穩健、互助而永續的退休社會。 中華民國退休基金協會前理事長 王儷玲 序這是一本獻給台灣高齡社會的書！ 人口老化已經是全球趨勢，台灣在2018年步入「高齡社會」，並在2025年成為「超高齡社會」，在高齡化與少子化的夾擊之下，台灣人口老化速度可謂全球之冠。而人口結構的快速改變，也使我國社會保險與退休基金未來的財務問題越來越嚴重，面對年金改革與退休基金財務缺口，許多民眾未來可能會面對更大的長壽風險，而且未來在退休儲蓄與高齡保障的發展趨勢，也會更仰賴金融市場的退休理財服務與保險保障商品。 目前國人平均退休年齡為61歲，退休時的平均餘命至少還有23-25年。依據衛福部老人狀況調查，目前政府社會保險與職業退休金給付只佔41%，而高達52%的長者退休後必須靠自己的退休儲蓄與家人的支持。一位65歲退休的民眾，若要有適足的退休生活，平均每月最好應準備3-4萬元，若考慮長壽風險，退休期間以20-25年計算，則每位至少需要準備720-1,200萬的退休金。但平均而言，目前勞保加上勞退後，勞工每月退休金合計大約只有2-2.5萬元，而且未來年金改革後勞保年金領取金額可能還會再變少。因此，民眾最好每月能再額外多準備1-2萬元，如此算來，至少需要再自行多準備400-600萬退休金。然而，過去許多退休金民調都顯示，民眾在退休規劃上常陷入投資盲點，無法正確做好退休理財，有多項行為錯誤，包括太晚開始準備、資產配置錯誤、選錯投資工具、無法落實長期投資、保險與信託保障不足等，更導致投資成本與損失過高，退休金缺口無法及時彌補，造成高齡財務困境。因此，民眾應該多了解退休理財的正確做法，並正確認識投資、保險與信託等相關商品，儘早開始退休理財計畫，如此才能用最少的成本達到最大效益。 為提升台灣退休理財專業人才之培訓，中華民國退休基金協會積極推動「退休理財規劃顧問(RFA)」專業認證。RFA是專為台灣退休市場民眾實際需求設計的專業顧問課程，不但強調台灣退休金與長照醫療制度外，並強化退休理財商品與資產配置的專業知識，同時必須再通過退休理財實務個案規劃測試後才給予認證。RFA具備全方位退休理財規劃專業能力，將秉持獨立客觀公正精神為客戶推薦最適合個人需求的理財方案。 本書特別為RFA編撰，邀請具退休金理論、退休金制度規劃與豐富市場實務經驗的知名產官學專家，集結退休金制度、投資理財、保險與精算等專業之研究成果，內容除了介紹我國退休金制度與醫療長照制度外，更進一步剖析高齡社會發展及長壽風險對台灣的影響，並說明金融市場相關退休商品與專業知識，藉以分析民眾需要的理財規劃與資金缺口，以提供最適當的資產配置與理財規劃，最後再以個案分析方式，針對實際運作進行解說及試算，以增加實務應用價值。本書非常適合金融市場退休理財之相關從業人員以及大專院校學生研讀，相信讀者定能從此書中得到許多豐富的退休理財新知與寶貴實務經驗，協助自己、家人及一般民眾聰明做好更完善的退休規劃。 希望這本書能協助台灣民眾面對高齡社會與長壽風險之挑戰，導正退休規劃投資盲點，提早做好退休儲蓄與高齡保障規劃，也希望RFA能為台灣退休理財市場開創嶄新的專業與優質服務，為台灣高齡社會的退休保障服務盡一份心力！ |
|||||||||||||||||||||||||||||
| | |||||||||||||||||||||||||||||
| 注意事項： | |||||||||||||||||||||||||||||
|
1. 欲選購【按篇列印】，請先購買【月旦知識庫點數】即可自行下載列印。 2. 購買【月旦知識庫】的會員，在您完成付款手續之後，我們將於一至二個工作天內，以 email 專函通知您啟用點數。 若有急需使用者，請洽客服專線 886-2-23756688 分機 502 ∼ 505，我們將以「隨選列印」方式提供。 3. 線上購書到貨七日內，如對書籍內容有任何疑慮必須換貨者，請於七日內連同發票寄回本公司更換。 4. 書籍退換貨處理作業時間約十個工作天 ( 不含例假日 )。 5. 由於貨運公司送貨到府需經簽收手續，請務必留下有人可簽收之收件地址，避免貨件滯留貨運 公司延宕收件、時間損失。 6. 若您選購的書籍包含預購書，本站將採批次寄發作業，待出書後一併寄發；若需分次寄發，酌收 80 元物流處理費。 7. 2016年1月1日起，月旦知識庫點數、月旦品評家、元照電子書、月旦雜誌系列電子版不適用七天鑑賞期服務。>>詳細說明<< 8. 元照網路書店保留接受訂單與否的權利。 9. 元照網路書店客服專線：886-2-2375-6688 分機 502 ∼ 505。 |
|||||||||||||||||||||||||||||
|
