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發佈日期：2024/11/27 |
超商代碼繳費詐騙刑事案例分析
摘要
自2020年以降，詐欺集團利用第三方支付洗錢之案件大幅成長，由於金流複雜、不易追查，使檢警苦不堪言。臺灣橋頭地方檢察署於2022年查獲全國首宗第三方支付業者替詐欺集團、賭博集團洗錢之案件；2024年，臺灣臺中地方檢察署起訴九○博弈集團管理的科技公司開發第三方支付系統，提供給博弈集團及詐騙集團進行洗錢犯罪，同年，臺灣新北地方檢察署起訴薛姓男子等人成立數支付科技股份有限公司等8間公司並登記為第三方支付業者，實則為詐騙集團、賭博網站洗錢，獲利達新臺幣（下同）3.8億，並依組織犯罪條例等起訴28人。
本文目次
壹、前言
貳、案例事實 參、案例分析 肆、第三方支付服務業「能量登錄制度」及現制的挑戰 伍、結論與建議 本文試讀
壹、前言
自2020年以降，詐欺集團利用第三方支付洗錢之案件大幅成長，由於金流複雜、不易追查，使檢警苦不堪言。臺灣橋頭地方檢察署於2022年查獲全國首宗第三方支付業者替詐欺集團、賭博集團洗錢之案件；2024年，臺灣臺中地方檢察署起訴九○博弈集團管理的科技公司開發第三方支付系統，提供給博弈集團及詐騙集團進行洗錢犯罪，同年，臺灣新北地方檢察署起訴薛姓男子等人成立數支付科技股份有限公司等8間公司並登記為第三方支付業者，實則為詐騙集團、賭博網站洗錢，獲利達新臺幣（下同）3.8億，並依組織犯罪條例等起訴28人。上開案件無論是洗錢金額、獲利金額及被害人數均十分可觀，也成為我國新興犯罪中的重要類型。
有鑑於第三方支付服務業詐欺、洗錢案件頻傳，除了檢警機關積極懲詐外，負責阻詐之第三方支付主管機關數位發展部（下稱「數位部」）也採取了相應的管制措施，於2023年7月底實施「第三方支付服務業能量登錄制度」（下稱「能量登錄制度」），並透過與金融監督管理委員會（下稱「金管會」）之跨部會合作，限制未通過能量登錄之第三方支付業者取得虛擬帳號金流服務之管道，自此以來，透過第三方支付服務業取得虛擬帳號洗錢之案件顯著減少。然而，第三方支付服務業之代收代付服務，除了線上信用卡服務、虛擬帳號（ATM繳費）服務外，還有超商代（條）碼繳費服務（下統一簡稱「超商代碼繳費」），然而，超商代碼繳費服務並未經過金管會監督之金融機構把關，而是透過經濟部主責之超商進行代收，但數位部於「能量登錄制度」實施之初，並未特別跟經濟部就如何限制第三方支付業者取得超商代碼繳費服務進行討論，因此，虛擬帳號涉詐案件似有轉移至超商代碼繳費之趨勢 。本文以下以超商代碼繳費之詐欺案件為例，分析此種洗錢手法，並提出因應策略。 貳、案例事實
一、案例一：超商代碼繳費結合三方詐騙
甲女於2023年11月，在友人臉書上看到友人分享每支2萬元價格販賣iphone15 MAX手機之廣告，便加入該廣告留存之LINE帳號ID與「潘○○」聯絡，「潘○○」謊稱其為通訊行員工，無法自己購買特價手機，遂請甲女替其購買2支手機，並稱會將代買手機款項2萬元匯入甲女之銀行帳戶（實則為詐騙另2名被害人之款項），甲女領出款項後，至統一超商繳費至「潘○○」提供之2組超商代碼繳費序號。甲女依約繳款後，發現友人臉書被盜，其銀行帳戶被凍結，始知受騙。經警調取甲女提供之超商代碼發現，該2組超商代碼均係透過第三方支付業者與所謂「系統商」公司簽約後，再輾轉進入某2個自然人帳戶。
二、 案例二：遊戲點數詐騙結合超商代碼繳費
甲男明知其並無演唱會門票可供出售，仍於2023年3月間，在Facebook（臉書）上張貼出售演唱會門票之貼文，再以臉書通訊軟體Messenger向被害人佯稱：有BLACKPINK演唱會門票要出售，可以超商代碼繳費方式付款云云，使被害人依照甲男提供之繳費代碼，在超商繳費1萬8,000元、5,000元，均儲值至甲男所指定，以他人名義申請之網銀國際股份有限公司（下稱「網銀國際公司」）遊戲帳戶，甲男以此方式詐得價值2萬3,000元之網銀國際公司經營之星城online線上遊戲平台之遊戲點數。
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