講座實錄

一、前言

今天我們會把重點放在信託業的發展以及創新這件事情，以及在信託2.0推動後應有哪些新方向。上禮拜談到信託的整個環境，信託法，信託的主體，信託的客體，我相信今天也有很多的朋友可能是來自於金融業，甚至是銀行信託部，但是各位會發現信託2.0的整體推動，也需要其他周邊跨業的合作，這些跨業與跨域的合作會是重點，所以我分幾個主題來跟大家分享。

二、信託業務主體

(一)信託2.0計畫

2020年9月1日提出『信託2.0』最主要是要發展全方位的信託。要知道全方位是什麼意思，要先知道今日的重點：現行台灣幾個主要的信託業務內容。在信託2.0裡面開展出的九大措施，其在當中包含高齡金融規劃顧問師，另外一個家族信託規劃顧問師，如果你已經有CFP或是AFP，事實上非常適合家族信託規劃顧問師，因為有一部分都已經學的差不多了，不過後面還有一些重要的項目，各位可以看到在111年9月要做異業合作的一些建構，所以現在有許多單位已經自行開始連結，上禮拜信託2.0的評鑑工作會議也召開了，所以現在評鑑的機制已經開始準備了，這也是我們所樂見的。

(二)信託六要素

上禮拜也提到，其實黃〇牧也特別提到在信託2.0大概有幾個重要的元素，希望領導人本身要改變他的思維，在策略的部分其實不要好大喜功，要依據銀行的策略及規模來調整，另外是組織的部分，信託不要再放到只有後臺或只有商品的供應端，他要如何跟財富管理進行結合，然後人才還有Fin-tech的部分怎麼樣使用，比方說用AI如何去結合信託，或做異業的結盟。

(三)獎勵銀行開發多元安養信託商品

金管會這次提出來的，有一些是承續過去的，比方說在高齡者還有身心障礙者的財產信託評鑑已經辦4年多了，所以這個現在會繼續辦，但是會把在明年納入信託2.0的評鑑裡面，所以信託2.0的評鑑跟各位預告它是綜合式的評鑑，不是只有量化，還有質化的內容。所以在整個信託商品的種類，如：不動產，有價證券信託，保險金信託，公益信託，身心障礙信託等等，待會我們會用比較體系化的方法再跟大家做一個介紹。

(四)信託基本架構